近日，水滴保与德华安顾人寿保险有限公司联合发布了行业首款免健告且保证续保 5 年的百万医疗险 ——“全医保”・免健告医疗险，这一创新性产品的推出，旨在为广大带病群体提供更为全面、可靠的医疗保障，重新定义了百万医疗险的保障边界。

《2022 中国卫生健康统计年鉴》显示，预计到 2024 年，我国慢病人数将突破 5 亿大关。慢性病所具有的高发病率、长病程以及沉重的经济负担等特性，严重威胁着民众的健康。与此同时，带病群体在保险市场中一直面临着诸多困境，健康告知要求严苛、可选择的保险产品有限、续保稳定性差等问题长期困扰着他们。

“全医保” 产品的一大显著亮点在于无需健康告知。除肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他（如帕金森病、癫痫等十几种疾病）这 5 类严重既往症外，其他一般既往症在保险责任范围内均可获得赔付。这意味着，结节人群、高血压、糖尿病等慢性病患者以及处于亚健康状态的人群都有机会投保。即使曾经患过癌症等严重疾病，只要符合相应条件，也能够获得承保。在等待期之后，除已患的严重既往症外，新发癌症的治疗费用以及其他新发疾病在责任范围内都可正常理赔。该产品的保障范围广泛，涵盖了 200 万元的一般医疗保险金、200 万元的重大疾病医疗保险金以及 100 万元的质子重离子医疗保险金等，重大疾病、院外特药、基因检测保障还享受 0 免赔。

在带病群体中，中老年人群占比较高。国家统计局数据表明，我国约 75% 的 60 岁及以上中老年人至少患有一种慢性病。此前，这部分人群很难通过医疗险的健康告知，即便能够投保，一般既往症也难以获得理赔。当前市场上多数百万医疗险产品对带病体采用 “年抛式” 承保策略，使得用户随时面临断保风险。而 “全医保” 将保证续保时间延长至 5 年，有效锁定了更长期的保障权益，不会因被保险人的健康状况变化或理赔历史而拒绝续保。此外，“全医保” 还将首次投保年龄上限提高至 65 周岁，续保最高可至 105 周岁，极大地拓宽了高龄人群的投保渠道。

为了让用户拥有更广泛的就医选择，“全医保” 突破了公立医院的限制，不仅支持全国范围内所有二级及以上公立医院普通部（不含港澳台地区），还针对特定疾病扩展覆盖了陆道培、三博脑科、上海德济医院等 10 家私立医院。在增值服务方面，该产品提供 “一码垫付”“检查绿通”“门诊预约安排”“住院绿通” 等多项优质服务。

德华安顾人寿围绕 “保险回归保障本源” 的理念，借助德方股东安顾集团丰富的健康险管理经验，秉持 “以客户为中心” 的服务理念，与水滴保深度合作，发力健康险产品供给侧创新。同时，德华安顾人寿也将继续携手水滴保及行业同仁，积极践行 “保险为民” 的使命，进一步整合资源、深化合作，全力创新保险产品和服务，打造更贴心、更有温度的保险解决方案，为广大民众的健康保障贡献更多力量。